La question de savoir si l’on peut ou si l’on a envie de vivre dans son logement jusqu’à la fin de sa vie est une question prioritaire. Faut-il garder sa maison ou bien la revendre ? Est-elle adaptée à vos nouveaux et futurs besoins ? Une maison trop grande peut être coûteuse inutilement alors que vos revenus vont certainement baisser à la retraite.
Définir les caractéristiques de son logement
Voici les points qu’il faut prendre en considération :
- La maison familiale est-elle adaptée ? Pourrez-vous payer les factures de chauffage, la taxe foncière, les dépenses d’entretien ? Les dépenses consacrées à votre logement ne doivent pas dépasser 30% de votre revenu mensuel.
- La localisation est-elle adaptée à votre nouvelle vie de retraité ? Avez-vous besoin d’une voiture pour faire vos courses ? Quelles sont les infrastructures médicales à proximité ? Y a-t-il des associations pour pratiquer des activités près de chez vous ? Vivre au centre-ville peut être plus facile au quotidien et faire réaliser des économies (d’essence par exemple).
- Votre maison est-elle compatible avec par exemple une perte de mobilité ? Si elle comporte plusieurs niveaux avec des escaliers, monter et descendre les marches peut s’avérer compliqué à partir d’un certain âge. Il faut donc prévoir des travaux.
- Quels sont vos projets de vie à la retraite ? Avez-vous besoin de liquidité ? Vendre votre résidence principale peut être une bonne opportunité pour dégager de la trésorerie. Cela permettra de financer vos loisirs ou des voyages.
La retraite est une nouvelle étape de votre vie et il faudra prendre en compte votre nouveau mode de vie. Le choix de votre lieu d’habitation sera dicté par vos nouveaux désirs : par exemple si vous habitez depuis toujours à Paris, peut-être que vous aspirerez à plus d’espaces et de nature dans une ville de province plus petite sous le soleil ? Vous n’êtes plus contraint par votre vie professionnelle et vous avez le champ libre pour vous construire votre nouveau style de vie.
Être locataire à la retraite
Être à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus, le montant des pensions de retraite étant inférieur aux salaires. Certaines dépenses seront réduites à la retraite mais ces économies sont souvent moins importantes que la baisse de revenu
Dans ce contexte, louer votre logement peut présenter des avantages.
Avantagé économique
Les dépenses d’entretien : ravalement d’un immeuble, réfection d’une toiture …peuvent s’avérer très importantes ne seront pas à votre charge mais à celle du propriétaire.
Protection du locataire de plus de 65 ans
Un bailleur privé ne peut pas s’opposer au renouvellement de votre bail sauf si il vous propose un logement de remplacement à proximité
Il faut remplir ces deux conditions pour avoir droit à cette protection :
– Être âgé de plus de 65 ans à l’échéance du bail
– Avoir des revenus annuels inférieurs à un plafond : en 2021, vos revenus de 2019 ne doivent pas être supérieurs à 24116€ si vous habitez à Paris ou en IDF et à 20966€ dans les autres régions.
Ces plafonds sont valables uniquement si vous vivez seul. En couple ils passent respectivement à 36042€ et 27998€.
Le bail peut être résilié si le propriétaire a lui-même 65 ans ou plus, ou si ses ressources sont inférieures à ce même plafond.
Avantage fiscal
La location sera plus avantageuse que la propriété. Les impôts locaux diffèrent d’un statut à l’autre. Ainsi, le locataire ne paiera que la taxe d’habitation alors que le propriétaire paiera la taxe d’habitation et la plus taxe foncière.
Être propriétaire à la retraite
Si vous avez fini ou quasiment fini de rembourser l’emprunt de votre résidence principale, ne plus avoir à payer de loyer est une économie importante. En effet, les dépenses de logement représentent en moyenne ¼ du budget des ménages en France.
De plus, les revalorisations des pensions de retraite ne suivent pas toujours la hausse des loyers. Les hausses de la fiscalité sur les retraites, comme celle de la CSG en 2018, n’est pas en faveur d’une revalorisation des pensions. Quand on sait qu’il y a de moins en moins d’actifs pour financer les pensions, on peut penser qu’il n’y aura pas de revalorisations de si tôt.
Être propriétaire, c’est également disposer d’un patrimoine. Vous pouvez à tout moment décider de vendre votre résidence principale pour disposer de votre capital. Vous pouvez également décider de déménager et de louer votre bien immobilier. Les revenus locatifs pourront être un complément à votre pension de retraite.
Il est donc préférable d’être propriétaire que locataire à la retraite. Un locataire est protégé seulement s’il a plus de 65 ans et un faible revenu. Si son propriétaire a lui-même plus de 65 ans et un faible revenu il pourra ne pas reconduire le bail.
Même si les dépenses d’entretien représentent un certain budget, cela restera toujours moins cher qu’un loyer. De plus, les loyers augmentent plus vite que les revenus depuis 30 ans !
En étant propriétaire, vous disposez d’un capital qui peut vous permettre de changer de cadre de vie à tout moment.
Il est donc indispensable d’acheter sa résidence principale le plus tôt possible afin que le crédit soit remboursé quand vous prenez votre retraite.